Stavební spoření - Peníze Chytře

Stane se stavební spoření nevýhodné?

Před nedávnem ztratilo stavební spoření nálepku výhodného a dotovaného spořicího produktu pro každého, díky ztrátě úlevy na dani z příjmu z jeho výnosů. Nyní Ministerstvo financí připravuje další legislativní změnu, která ještě více znevýhodní ty střadatele, kteří neplánují naspořené peníze investovat do své nemovitosti, nebo si zažádat o úvěr na bydlení tím, že jim zruší státní podporu. Změna by měla platit pro nové smlouvy, ale i pro ty již uzavřené.

Jak je všeobecně známo, většina držitelů smluv o stavebním spoření pouze spoří své peníze a využívají výhod tohoto produktu. Vyplatí se jim tedy ještě své peníze u stavebních spořitelen držet? Já myslím, že ano. Jakmile přijdou o podpory a úlevy, ze stavebního spoření se pro ně sice stane šestiletý termínovaný vklad s přívkladem, ale stavební spořitelny budou dále potřebovat jejich peníze k financování půjček, které již poskytly svým zákazníkům. Hromadný odliv financí ke konkurenci by pro některé z nich proto mohl být i likvidační a jednou z metod boje proti tomuto faktu je navýšení úrokových sazeb u spořící části a vyrovnání se tak konkurenčním termínovaným vkladům.

Stavební spoření

Stavební spoření bylo u nás, stejně tak ve státech bývalého východního bloku, zavedeno začátkem devadesátých let minulého století. Jednalo se o hybridní spořicí produkt, který se zároveň choval jako termínovaný vklad s možností přívkladů, spoření se snadným přístupem a také půjčka. Termínovaný vklad proto, že délka spoření byla stanovena na pět let. Bylo umožněno k již běžícímu produktu přiložit libovolnou částku kdykoliv a zároveň ho bylo možno i kdykoliv zrušit a naspořenou částku vybrat. Tato poslední možnost byla ale sankcionována. Ve chvíli, kdy bylo na účtě o stavebním spoření naspořeno dostatečné množství finančních prostředků, mohl si majitel zažádat o úvěr na bydlení.

Hned od počátku svého trvání se stavební spoření ukázalo jako nepřekonatelný trhák. Vlády tenkrát argumentovaly, že je to ideální způsob podpory rozvoje trhu s nemovitostmi a že si také díky němu téměř každá rodina bude moci dovolit vlastní bydlení. A rozhodly se ho také náležitě propagovat tím, že nově uzavřené smlouvy o stavebním spoření byly řádně dotovány ze státních peněz. Střadatel tenkrát získal až 4.500 Kč státní podpory ročně a smlouvy se úročily třemi procenty. Následně si občané mohli otevřít i několik smluv najednou, ale státní podporu získali vždy pouze na jednu.

Stavební spoření a stát

S příchodem stavebního spoření ale vlády zaspaly, jak už je to bohužel v našich zeměpisných šířkách běžné, a umožnily dotovat ze státního rozpočtu i u těch smluv, které nikdy neměly být použity k financování bydlení. Takže ideální český tunelářský finanční produkt.

Dále stát umožnil vzniknout stavebním spořitelnám, které si také přidaly svůj díl. Na druhou stranu se jim nemůžeme divit, žijeme v tržním hospodářství a jim jde o zisk. Bohužel na úkor střadatelů, protože se stavebním spořením finanční instituce zavedly také poplatky. Jsou tu samozřejmě ty roční, stokorunové, za vedení účtu. Běžně, ještě dodnes, si ale stavební společnosti také účtují jednoprocentní poplatek z cílové částky předem, v době uzavření smlouvy. Je pravdou, že ty díky jejich marketingovým akcím vidíme stále více kráceny, nebo rovnou rušeny.

Potřebujete vědet více? Navštivte naše nezávislé stránky s finančním poradenstvím na Stavební spoření - Peníze Chytře.